Como asesor de confianza, es probable que se encuentre con clientes que le pidan consejo sobre la mejor manera de manejar sus deudas personales. Aunque no es estrictamente un problema de contabilidad, ellos esperarán que ya que su profesión se ocupa de dinero que usted será capaz de aconsejarles en esta área.

Desde que entramos en una fase del ciclo de la deuda a largo plazo donde las tasas de interés suben, usted puede esperar que se le harán preguntas en esta área con más frecuencia. Así que aunque estas preguntas estarían mejor dirigidas a un asesor financiero, usted puede darles algunos consejos generales que ayudarán a sus clientes a encontrar una solución a sus problemas de deuda.

Lo primero que debe aconsejar a los clientes es crear un fondo de emergencia. Esto debe ser típicamente 3 meses de salario y debe mantenerse en una forma líquida como una cuenta bancaria. El propósito del fondo de emergencia es permitir un cierto respiro en el caso de un acontecimiento como una enfermedad que les impide ganar un ingreso o la pérdida de un trabajo. Esto le dará una fuente de dinero en efectivo para pagar sus facturas mientras busca una solución a largo plazo para su situación. Si no cuentan con un fondo de emergencia, pueden empezar a acumular uno después de seguir los dos pasos siguientes.

Lo siguiente es aconsejar a su cliente que prepare un presupuesto de sus gastos mensuales. Es asombroso cuánto impacto puede tener el simple hecho de anotar todos sus gastos en sus finanzas personales. Expondrá todas las áreas de exceso de gastos y permitirá al cliente tomar mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero.

La deuda crece cuando el gasto excede los ingresos y la única manera de resolver un problema de deuda es haciendo que el gasto sea menor que los ingresos. Para hacer esto usted necesita ya sea aumentar sus ingresos o reducir gastos. Recortar la cantidad gastada es casi siempre la más fácil de las dos.

La tercera cosa que usted puede aconsejar a su cliente a hacer es reestructurar su deuda existente. La mayoría de la gente pondría esto como la primera cosa a hacer ya que es lo menos doloroso para el cliente. Pero eso sería un error. Hacer una transferencia de saldo de una tarjeta de crédito al máximo a una que tiene cero intereses en las transferencias de saldo sólo pospondrá el día de la cuenta para un cliente que no ha aprendido a presupuestar y gastar menos de lo que gana.

Los clientes necesitan entender primero que mientras acumulando deudas le permite consumir más de lo que gana y la única manera de saldar esa deuda es consumir menos de lo que gana. Usted puede ser tentado a saltar a esta parte en primer lugar, ya que le permite mostrar su capacidad con la gestión de números, pero hasta que usted está convencido de que el cliente ha entendido que tendrá que reducir su gasto que no debe ayudar a encontrar los mejores préstamos personales.